生命保険で積み立てる【ファイナンシャルプランナー】 | ファイナンシャルプランナーと共に人生設計

終身保険は死亡または高度障害になった時に支払われる保険のことです。

保障が一生涯続くため、一度加入すれば必ず保険金を受け取れる

仕組みになっています。

なぜ「終身保険」が積立型と言われているのか、それは「解約返戻金」に

あります。

解約返戻金とは保険を解約する時に受け取れる払戻金のことです。

解約時期によっては払い込んだ保険料を解約返戻金が上回るため、

積立型保険として活用できます。

しかし、加入して間もない頃など、解約時期によっては支払った保険料を下回ってしまうことも考えられので解約する前に必ず担当者や保険会社に

問い合わせてみましょう。

養老保険は保険期間内で生存している場合は生存保険金、死亡した場合は

死亡保険金が受け取れる保険で、保険に加入すれば必ず

保険金を受け取れます。

養老保険は生存している時、死亡した時どちらの状況でも保険金を受け取れる複雑な保険です。したがって基本的に受け取れる保険金は、払込保険料の

累計額を下回ってしまいます。

こういったデメリットを理解しながら、貯蓄と保障を保険でまかないたい方に

おすすめです。

養老保険は保険期間が決まっている積立型保険で、子どもの独立や

ご自身の退職に合わせて加入するなどのケースが考えられます。

外貨建保険は払い込んだ保険料をドルなどの外貨で運用する積立型保険です。

終身保険、養老保険などさまざまな商品が外貨建になって販売されています。

外貨建保険は外貨で運用されるため、日本円のインフレリスクや物価の上昇の対策として有効です。

保障と貯蓄をひとつにまとめたい方におすすめといえますが、払い込んだ保険料の全てが運用されるわけではないので注意が必要です。

例えば外貨建終身保険の場合、保険料は保障と手数料、外貨の運用の3つに分かれるため、生命保険を活用して運用してもらう場合は、

このような仕組みを理解することも大切でしょう。