資産形成【ファイナンシャルプランナー】 | ファイナンシャルプランナーと共に人生設計

外貨建て保険とは、顧客が支払った保険料を、保険会社が米ドルのような

外貨に両替して運用する保険です。

「円」で運用される円建て保険と比較して、市場の金利が高い「ドル」に両替して運用されるため高い利回りが期待できます。

しかし、外貨建て保険には、為替リスクがある点に注意が必要です。

為替リスクとは、保険料を支払った時と保険金・解約返戻金等を受け取ったときの為替レートの差によって、損益が発生する可能性があることをいいます。

そのため利回りが高いという理由だけで外貨建て保険に加入するのではなく、為替リスクがあることを理解し、保険金を受け取るタイミングに気を付ける

必要があります。

変額保険とは、支払った保険料の一部を顧客が指定した特別勘定で

運用するタイプの貯蓄型保険です。

終身型や年金型などさまざまな種類が販売されています。

変額保険は、運用の成果によって保険金や解約返戻金の額が変動するのが

最大の特徴です。

運用が成功すると、保険金や解約返戻金の額が増えますが、

失敗すると元本を割ってしまう可能性もあります。

つみたてNISAとは、年間40万円までの投資に対しての運用益が

非課税となる制度です。非課税枠は、最長で20年間利用できるため

最大で800万円までの投資が非課税となります。

つみたてNISAを通じて購入できる投資信託やETFなどは、

金融庁の審査に通過し優良な商品ばかりです。

そのため、投資の初心者の方でも、安心して選びやすいといえます。

一方で、優良な金融商品から投資先を選べるとはいえ、

投資のリスクがゼロになるわけではありません。